FinTech狂潮席捲，金融、科技業投入大量資源開發商業模式，約略來說包含1、支付工具進化，例如生物辨識結合提款、付款等金流。2、進化的AI客服，機器人不只是「確認請按＃字鍵」，更能處理複雜的客戶問題。3、開放銀行金融數據運用，更有效率找出潛在金融需求，讓客戶或第三方整合本身帳戶資訊。4、區塊鏈應用，更安全便利低成本的交易工具。新技術正在創造新的金融產業架構，但多著重於拓展商機，除個人資料保護外，對於金融消費保護領域，創新應用並不多見。

因為地位不對等、商品複雜度，金融消費者保護的目的是創造公平合理的環境，同時保護業者、客戶及經濟體系，讓金融市場蓬勃發展。政策上，金融科技發展與創新實驗條例也明訂「落實金融消費者保護」為立法目的之一，法令上的保護機制包含限制契約不公平條款、規範廣告招攬、要求業者充分的產品揭露、客戶適當性評估（俗稱KYC）等等。但實際金融爭議案例，常遇到流於形式的評估、說明過程、消費者蒐證上的困難等盲點，例如先不當勸誘再要求客戶對罐頭錄音Say Yes，並造假財報、KYC評估資料以表面上合乎規定、爭議發生時客戶手上連契約都沒有，根本不知道簽署哪些文件，業者不提供交易時錄音檔案。過往，即便法令上規範逐漸嚴格，但從連動債、卡債、TRF、投資型保單等金融爭議事件證明，違規銷售無法避免，法令落實才是真正的問題。

但是這些問題，在新科技應用的出現下，形式應可逆轉，例如，以AI對話管理搭配生物辨識，由機器人進行商品說明，無預設立場下，確保正確的對象客戶能正確的理解。KYC評估或許可透過大數據帳戶整合，個人來說可以驗證KYC資料內財力狀況、商品購買經驗資料是否造假，甚至可以即時更新KYC內容，整體來說，藉由群體的KYC資料分析，比對風險評估等級是否過度集中等不合理現象，監控評估是否流於形式。另外，透過雲端技術，讓客戶可以隨時取得交易錄音記錄、契約文件、業者製作的KYC內容，讓客戶可以隨時驗證交易過程合法性，避免日後資訊不足主張爭議。開放銀行與金融保護結合，甚至可在法令規範下開放資料給予第三方機構，在排除個資的情況下，分析統計不同風險等級之客戶所購買之商品類型，或是個別商品遭到客戶申訴的即時紀錄，讓客戶知道自身風險等級的購買趨勢、商品潛在爭議風險，購買商品前取得更充分資訊。

面對國際新局，開放產品吸引資金流入台灣，是必然的政策，但是如何兼顧消費保護及風險管制，在過去這是非常衝突的問題，許多金融爭議都是源自於開放政策，經常是產品熱賣後，主管機關後知後決才要監控，為時已晚。如今大數據、新科技特性，其實可以解決失衡問題，業者透過對客戶透明開放的技術，落實金融保護，除了取得客戶信任，也可以作為自身監控業務瑕疵的工具，即時監控業務端是否落實內控機制，消費者知道自己受到更好的保護，也更願意購買金融商品，對於主管機關來說，更可以即時監控，新技術應該投注更多資源於消費保護，讓金融市場的爆發更良性、均衡。

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