2022-03-30
TRF到底誰賺到？
始於2014年, 並在2015年8月大爆發的TRF事件（目標可贖回遠期契約或稱組合式匯率選擇權契約）, 根據監察院對TRF的調查意見, 投資人操作人民幣TRF的淨損失約732億元, 銀行轉銷的呆帳損失在約百億元以上, 根...
2022-01-04
從英穩達聲請破產看銀行授信準則
近來英穩達公司破產相關新聞有兩個特殊的焦點, 一是金管會公布英穩達共向7家本國銀行貸款18.7億元, 皆為「無擔保授信」；二是銀行貸款的條件中, 大股東提供支持函、但非貸款保證人。反觀一般企業貸款實務, 銀行授信條件很少...
2021-04-23
特殊的民間不動產二胎借款
一般不動產抵押貸款, 第一順位以銀行為主, 而且銀行一定要求先到地政辦好登記, 才會撥款。 但是, 債務人再用二順位抵押權來借款時（二胎貸款）, 某些特殊情況下不會到地政進行設定, 可能原因是銀行體系對於二胎貸款的...
2021-03-30
支票即將跳票的6個應注意
跳票是貸款銀行、企業主、債權人共同的惡夢, 支票兌現時被銀行拒絕付款, 在票據交換所正式的名稱其實是「退票」, 民間通稱「跳票」, 跳票的原因很多, 最常見的是存款不足。 對企業主來說, 跳票的嚴重性, 在於票據信...
2021-03-24
支票刪改的換票問題
支票不能如期兌現, 廠商要求換票時, 有兩種主要方式, 重新開一張新支票, 或是將原票的票期更改, 因為支票有回籠率、支票的數量等問題, 有的廠商不願意重新開票, 而是用支票更改票期的方式來換票, 這種方式俗稱改票, 票...
2021-03-12
支票即將跳票如何處理?
跳票是貸款銀行、企業經營者、債務人、債權人的惡夢, 支票因為存款不足無法兌現, 被銀行拒絕付款, 票據交換所正式的名稱其實是「退票」, 民間通常稱呼「跳票」。 對企業經營者來說, 跳票的嚴重性, 在於大眾可...
2020-03-12
潤寅詐貸案 銀行學不會的科技教訓
台灣銀行業歷年來爆發無數次大小壞帳地雷, 當事銀行機構在事後多少有作出改善動作、強化審核機制, 但在全球科技創新商業銀行作業流程的今天, 不少台灣銀行業仍沒學會善用金融科技, 反而還在走老路, 投入更多人力、增加更多的公...
2020-02-05
新科技解密應收帳款詐貸
去年驚傳老牌貿易商詐貸案件, 傳出以不實應收帳款詐貸銀行數十億, 以及立法委員介入協調貸款等事, 此外金管會專案金檢後發現銀行作業上有相關缺失, 案件也由司法單位審理偵辦中。回顧應收帳款詐貸歷史, 常見類型包含「假交易假...
2016-12-08
TRF金融屍速列車
知名醫療材料商「鼎興貿易」涉嫌45億銀行詐貸案件, 檢調分別約談數家金融業的從業人員, 據聞調查方向為銀行內部授信流程等缺失, 內容涉及刑法背信罪等不法, 真相為何, 尚待檢調釐清。不過, 金融產業的工作環境, 不禁令人...
2016-06-16
TRF大賣空-金錢怪獸的誠信
端午節前夕, 司法引爆金融業兩枚震撼彈, 第一枚是中國信託金融控股公司辦公室遭特偵組檢察官大動作搜索, 並對高層及相關人士進行偵訊；根據報導, 偵查起因是金管會將所發現之不法交易移送偵查機關, 特偵組偵辦的內容可能涉及證...
2016-05-26
TRF風暴的省思
2015年, 英美的金融監管單位, 針對外匯交易的不當操控行為, 開罰幾家大型銀行數十億美元；美國金融監管單位也曾對於金融海嘯時, 華爾街銀行不當銷售衍生性金融商品問題, 迫使華爾街投資銀行以逾數十億到百億美元不等的代價...
2016-03-24
半澤直樹之死─看銀行業詐欺事件
以銀行員為題材的日劇半澤直樹, 主角化身為銀行授信擔當者（客戶關係經理）, 不僅堅持嚴格授信的原則, 揭開客戶詐貸內幕, 同時也專注分析企業財務狀況, 協助力圖轉型的企業成長, 讓很多銀行員燃起從業的熱情。 回到現...
2016-03-01
TRF風暴，遊戲規則講清楚了嗎?
衍生性金融商品專家擁護者多說：「商品是中性, 會出問題都是人惹的禍。」說得好, 但若沒有賭神讓骰子轉動起來, 骰子豈會自己跳舞！ 幾度人民幣大貶造成TRF衍生性金融商品風波, 讓人意識到避險投資與投機賭博的差異。 ...
2016-02-02
TRF風暴─強制平倉的合法性？
台灣引以為傲的中小企業, 即將在未來幾年進入冰雪期, 為數不少將煙消雲散, 大環境的趨勢外, 兇手可能不是紅色供應鏈, TRF風暴下所衍生的強制斷頭平倉機制, 才會是罪魁禍首！它造成中小企業將潛在的損失立即實現。新政府最...
2016-01-15
TRF風暴─獵殺華爾街之狼
德國投機大師安德烈‧科斯托蘭尼在「投機者的告白」一書中曾經說過：「就像任何 賭博遊戲、輪盤、賽馬, 也包括圖表系統, 最後只有一條規則：大家可能賺到錢, 但 肯定賠錢。」最近這一波人民幣重貶所導致的TRF風暴, 正好驗證...